Empleados: 11 (2023.0)Categoría jurídica: Société à responsabilité limitée (sans autre indication)Tamaño: PMEFecha de creación: 2000-01-13 (26 años)Estado: ActivaSector de actividad: Activités des agents et courtiers d'assurancesUbicación: CHAVANOD (74650), Haute-Savoie
RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE is a French company
founded 26 years ago,
specialized in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances.
Based in CHAVANOD (74650),
this company of category PME
shows in 2024 a revenue of 1.9 M€.
Find below the complete financial statements, solvency ratios, working capital requirements and sector comparison.
En 2024, RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE alcanza unos ingresos de 1.9 M€. En el período 2016-2024, la empresa muestra un fuerte crecimiento con una TCAC de +19.0%. Ligera caída de -0% vs 2023. Tras deducir el consumo (0 €), el margen bruto se sitúa en 1.9 M€, es decir, una tasa del 100%. El EBITDA alcanza 114 k€, representando el 6.1% de los ingresos. Advertencia efecto tijera negativo: a pesar del cambio en ingresos (-0%), el EBITDA varía en -38%, reduciendo el margen en 3.7 puntos. El margen operativo sigue siendo frágil, requiriendo vigilancia de costes. El resultado neto asciende a 88 k€, es decir, el 4.8% de los ingresos.
Ingresos (2024)
?
Ingresos
Definición
Importe total de las ventas de bienes y servicios realizadas por la empresa.
Fórmula
Ventas de mercancías + Producción vendida
1 852 081 €
Margen bruto (2024)
?
Margen bruto
Definición
Diferencia entre los ingresos y el coste de las mercancías vendidas.
Fórmula
Ingresos - Compras consumidas
1 852 081 €
EBITDA (2024)
?
EBITDA (Excedente bruto de explotación)
Definición
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Fórmula
Valor añadido - Gastos de personal - Impuestos
Interpretación
Positivo = actividad rentable
113 509 €
EBIT (2024)
?
EBIT (Resultado de explotación)
Definición
Resultado operativo, incluyendo amortizaciones y provisiones.
Fórmula
EBITDA - Amortizaciones y provisiones + Reversiones
125 553 €
Resultado neto (2024)
?
Resultado neto
Definición
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Fórmula
Resultado corriente + Resultado excepcional - Impuesto sobre beneficios
Le compte de résultat détaillé n'est pas disponible pour cette entreprise (liasse simplifiée ou données confidentielles).
Évolution graphique
Mostrar :
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Activo
Chargement des données...
Poste
Bruto
Amort.
Neto
%
Evolución
Données de bilan actif non disponibles pour cette entreprise
Pasivo
Chargement des données...
Poste
Ejercicio
%
Evolución
Données de bilan passif non disponibles pour cette entreprise
Ratios de solvencia y endeudamiento
El ratio de endeudamiento (= Deuda financiera / Fondos propios x 100) se sitúa en 20%. Este nivel muy bajo refleja una estructura financiera sólida. La autonomía financiera (= Fondos propios / Total activo x 100) alcanza el 17%. Baja autonomía: la empresa depende fuertemente de financiación externa. La capacidad de reembolso indica que se necesitarían 1.3 años de flujo de caja. Este corto período demuestra una excelente sostenibilidad de la deuda. El flujo de caja representa el 4.3% de los ingresos.
Ratio de endeudamiento (2024)
?
Ratio de endeudamiento
Definición
Mide la proporción de deuda respecto a los fondos propios.
Fórmula
(Deuda financiera / Fondos propios) x 100
Interpretación
< 50% : Faible 50-100% : Moderado > 100% : Alto
19.711%
Autonomía financiera (2024)
?
Autonomía financiera
Definición
Porcentaje de fondos propios en la financiación total.
Evolución de indicadores de solvencia RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Ratio de endeudamiento
6.678
3.566
0.011
0.0
23.148
27.925
33.621
23.617
19.711
Autonomía financiera
59.875
58.887
68.093
54.292
54.628
16.624
17.922
19.966
16.63
Capacidad de reembolso
0.0
0.444
0.001
0.0
1.517
0.391
0.305
0.165
1.319
Flujo de caja / Ingresos
5.176%
4.333%
9.975%
6.828%
10.222%
22.766%
19.042%
26.067%
4.257%
Positionnement sectoriel
Ratio de endeudamiento
19.712024
2022
2023
2024
Q1: 0.0
Méd: 7.62
Q3: 47.41
Average
En 2024, el ratio de endeudamiento de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE (19.71) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio mide el peso de la deuda en relación con el patrimonio. Un esfuerzo de reducción podría mejorar la solidez financiera.
Autonomía financiera
16.63%2024
2022
2023
2024
Q1: 12.95%
Méd: 47.58%
Q3: 76.23%
Average
En 2024, el autonomía financiera de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE (16.6%) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio representa la parte del patrimonio en la financiación total. Una mejora fortalecería la posición competitiva.
Capacidad de reembolso
1.32 ans2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0 ans
Méd: 0.12 ans
Q3: 1.71 ans
Average+17 pts durante 3 años
En 2024, el capacidad de reembolso de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE (1.3 ans) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio indica el número de años necesarios para pagar la deuda con flujo de caja. Un esfuerzo de reducción podría mejorar la solidez financiera.
Ratios de liquidez
El ratio de liquidez se sitúa en 106.35. La empresa tiene 2€ de activos líquidos por cada 1€ de deuda a corto plazo. El ratio de cobertura de intereses (= EBIT / Gastos financieros) es de 0.1x. Peligro: el resultado de explotación no cubre los gastos financieros.
Ratio de liquidez (2024)
?
Ratio de liquidez
Definición
Capacidad para pagar las deudas a corto plazo con el activo circulante.
Fórmula
Activo circulante / Pasivo circulante
Interpretación
> 1.5 : Muy bueno 1-1.5 : Correcto < 1 : Risque de liquidité
106.348
Cobertura de intereses (2024)
?
Cobertura de intereses
Definición
Capacidad para cubrir los gastos financieros con el resultado de explotación.
Evolución de indicadores de liquidez RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE
Visualisation créée via abddaf.fr Sources : INPI & BCE - Retraitements : Ministère de l'économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Ratio de liquidez
83.912
84.171
88.343
92.101
200.275
107.896
107.221
110.312
106.348
Cobertura de intereses
0.0
0.0
0.0
0.0
0.492
0.208
0.16
0.255
0.139
Positionnement sectoriel
Ratio de liquidez
106.352024
2022
2023
2024
Q1: 123.9
Méd: 243.5
Q3: 572.15
Vigilar
En 2024, el ratio de liquidez de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE (106.35) se sitúa en el 25% más bajo del sector. Este ratio mide la capacidad de cubrir deuda a corto plazo con activos corrientes. Un ratio inferior a 1 puede señalar tensiones potenciales de flujo de caja.
Cobertura de intereses
0.14x2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0x
Méd: 0.0x
Q3: 2.21x
Bueno
En 2024, el cobertura de intereses de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE (0.1x) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio indica cuántas veces el resultado operativo cubre los gastos de intereses. Esta posición cómoda ofrece un margen de seguridad apreciable.
Necesidad de fondo de rotación (NFR) y plazos de pago
El fondo de maniobra operativo (FM) mide el desfase temporal de tesorería. Plazo medio de cobro a clientes: 512 días. Plazo proveedores: 1916 días. Excelente situación: los proveedores financian 1404 días del ciclo operativo. El FM representa 663 días de ingresos. En 2016-2024, el FM aumentó en +1739%.
NFR de explotación (2024)
?
NFR de explotación
Definición
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Fórmula
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interpretación
Negativo = tesorería liberada Positivo = necesidad de financiación
3 411 496 €
Crédito clientes (2024)
?
Crédito clientes (días)
Definición
Plazo medio de cobro a clientes.
Fórmula
(Cuentas por cobrar / Ingresos con IVA) x 360
Interpretación
< 45j : Bueno 45-60j : Medio > 60j : Largo
512 j
Crédito proveedores (2024)
?
Crédito proveedores (días)
Definición
Plazo medio de pago a proveedores.
Fórmula
(Cuentas por pagar / Compras con IVA) x 360
Interpretación
Cuanto más largo sea el plazo, mejor para la tesorería
1916 j
Rotación de inventario (2024)
?
Rotación de inventario (días)
Definición
Duración media de almacenamiento de mercancías o materiales.
Fórmula
(Existencias / Coste de compra) x 360
Interpretación
Cuanto menor sea el ratio, más rápida es la rotación
0 j
NFR en días de ingresos (2024)
?
NFR en días de ingresos
Definición
Expresa el fondo de maniobra operativo en días de facturación.
Fórmula
(BFR exploitation / CA) x 360
Interpretación
Cuantos menos días, mejor gestión del capital circulante
663 j
Evolución del NFR y plazos RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
BFR d'exploitation
185 492 €
154 442 €
87 144 €
279 791 €
899 283 €
3 785 851 €
3 100 464 €
3 688 544 €
3 411 496 €
Rotación de inventario (días)
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Crédit clients (jours)
137
116
90
175
39
515
428
507
512
Crédit fournisseurs (jours)
473
468
332
687
304
2813
1633
1596
1916
Positionnement de RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE dans son secteur
Comparación con el sector Activités des agents et courtiers d'assurances
Estimación de valoración
Based on 193 transactions of similar company sales
(all years),
the value of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE is estimated at
650 190 €
(range 186 818€ - 1 528 555€).
With an EBITDA of 113 509€, the sector multiple of 1.2x is applied.
The price/revenue ratio is 0.98x
(in line with sector norms).
This multiples method compares the actual sale price of similar companies to their financial indicators (Revenue, EBITDA, Net Income). It provides a market-based indicative estimate.
Estimated enterprise value2024
193 transactions
186k€650k€1528k€
650 190 €Range: 186 818€ - 1 528 555€
NAF 5 all-time
Valuation detail by method
Ajustez les pondérations selon votre analyse
EBITDA Multiple50%
113 509 €×1.2x
Estimation137 420 €
35 494€ - 701 432€
Revenue Multiple30%
1 852 081 €×0.98x
Estimation1 819 537 €
507 408€ - 3 384 023€
Net Income Multiple20%
88 487 €×2.0x
Estimation178 095 €
84 242€ - 813 164€
Evolución de la valoración
Visualisation creee via abddaf.fr Sources : BODACC & INPI
How is this estimate calculated?
This estimate is based on the analysis of 193 actual transactions of similar company sales (same NAF code) registered with BODACC between 2016 and 2025.
EBITDA Multiple: Preferred method for profitable SMEs. EBITDA reflects the ability to generate cash.
Revenue Multiple: Used for growing companies or those with low profitability. Reflects commercial potential.
Net Income Multiple: Relevant for mature companies with stable results.
This estimate is provided for information purposes only. A precise valuation requires in-depth analysis (assets, liabilities, prospects, market...).
Similar companies (Activités des agents et courtiers d'assurances)
Compare RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE with other companies in the same sector:
Frequently asked questions about RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE
What is the revenue of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE ?
The revenue of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE in 2024 is 1.9 M€.
Is RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE profitable?
Yes, RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE generated a net profit of 88 k€ in 2024.
Where is the headquarters of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE ?
The headquarters of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE is located in CHAVANOD (74650), in the department Haute-Savoie.
Where to find the tax return of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE ?
The tax return of RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE is available on this page. Click on a year in the 'Data by year' section to view the account details (assets, liabilities, income statement). Data comes from INPI (National Institute of Industrial Property).
In which sector does RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE operate?
RAFFIN & ASSOCIES COURTAGE operates in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances (NAF code 66.22Z). See the 'Sector positioning' section above to compare the company with its competitors.
Item evolution
Gire su teléfono en modo horizontal para ver el gráfico