Empleados: 03 (2023.0)Categoría jurídica: SCA (commandite par actions)Tamaño: PMEFecha de creación: 1988-10-28 (37 años)Estado: ActivaSector de actividad: Activités des agents et courtiers d'assurancesUbicación: SAINT-DENIS (97490), La Reunion
L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE : revenue, balance sheet and financial ratios
L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE is a French company
founded 37 years ago,
specialized in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances.
Based in SAINT-DENIS (97490),
this company of category PME
shows in 2024 a revenue of 5.4 M€.
Find below the complete financial statements, solvency ratios, working capital requirements and sector comparison.
En 2024, L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE alcanza unos ingresos de 5.4 M€. La actividad permanece estable durante el período (TCAC: -0.2%). Ligera caída de -2% vs 2023. Tras deducir el consumo (0 €), el margen bruto se sitúa en 5.4 M€, es decir, una tasa del 100%. El EBITDA alcanza 1.1 M€, representando el 21.1% de los ingresos. Este alto margen EBITDA proporciona una fuerte capacidad de autofinanciación. El resultado neto asciende a 1.2 M€, es decir, el 22.8% de los ingresos.
Ingresos (2024)
?
Ingresos
Definición
Importe total de las ventas de bienes y servicios realizadas por la empresa.
Fórmula
Ventas de mercancías + Producción vendida
5 426 277 €
Margen bruto (2024)
?
Margen bruto
Definición
Diferencia entre los ingresos y el coste de las mercancías vendidas.
Fórmula
Ingresos - Compras consumidas
5 426 277 €
EBITDA (2024)
?
EBITDA (Excedente bruto de explotación)
Definición
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Fórmula
Valor añadido - Gastos de personal - Impuestos
Interpretación
Positivo = actividad rentable
1 142 686 €
EBIT (2024)
?
EBIT (Resultado de explotación)
Definición
Resultado operativo, incluyendo amortizaciones y provisiones.
Fórmula
EBITDA - Amortizaciones y provisiones + Reversiones
1 224 188 €
Resultado neto (2024)
?
Resultado neto
Definición
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Fórmula
Resultado corriente + Resultado excepcional - Impuesto sobre beneficios
Le compte de résultat détaillé n'est pas disponible pour cette entreprise (liasse simplifiée ou données confidentielles).
Évolution graphique
Mostrar :
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Activo
Chargement des données...
Poste
Bruto
Amort.
Neto
%
Evolución
Données de bilan actif non disponibles pour cette entreprise
Pasivo
Chargement des données...
Poste
Ejercicio
%
Evolución
Données de bilan passif non disponibles pour cette entreprise
Ratios de solvencia y endeudamiento
El ratio de endeudamiento (= Deuda financiera / Fondos propios x 100) se sitúa en 65%. La deuda permanece bajo control. La autonomía financiera (= Fondos propios / Total activo x 100) alcanza el 41%. Esta alta autonomía significa que la empresa financia la mayoría de sus activos con fondos propios. La capacidad de reembolso indica que se necesitarían 1.6 años de flujo de caja. Este corto período demuestra una excelente sostenibilidad de la deuda. El flujo de caja representa el 21.5% de los ingresos. Este alto nivel proporciona una fuerte capacidad de autofinanciación.
Ratio de endeudamiento (2024)
?
Ratio de endeudamiento
Definición
Mide la proporción de deuda respecto a los fondos propios.
Fórmula
(Deuda financiera / Fondos propios) x 100
Interpretación
< 50% : Faible 50-100% : Moderado > 100% : Alto
65.415%
Autonomía financiera (2024)
?
Autonomía financiera
Definición
Porcentaje de fondos propios en la financiación total.
Evolución de indicadores de solvencia L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Ratio de endeudamiento
24.952
68.923
59.28
29.893
35.41
42.3
45.501
48.404
65.415
Autonomía financiera
73.298
48.564
53.348
60.991
62.117
48.368
35.416
42.284
40.505
Capacidad de reembolso
1.412
1.234
1.09
0.749
1.215
1.009
0.844
0.681
1.573
Flujo de caja / Ingresos
11.768%
15.507%
21.232%
12.747%
14.952%
14.545%
20.859%
33.072%
21.464%
Positionnement sectoriel
Ratio de endeudamiento
65.422024
2022
2023
2024
Q1: 0.0
Méd: 7.62
Q3: 47.41
Average+9 pts durante 3 años
En 2024, el ratio de endeudamiento de L'UNION FINANCIERE D'ASSU... (65.42) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio mide el peso de la deuda en relación con el patrimonio. Un esfuerzo de reducción podría mejorar la solidez financiera.
Autonomía financiera
40.51%2024
2022
2023
2024
Q1: 12.95%
Méd: 47.58%
Q3: 76.23%
Average
En 2024, el autonomía financiera de L'UNION FINANCIERE D'ASSU... (40.5%) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio representa la parte del patrimonio en la financiación total. Una mejora fortalecería la posición competitiva.
Capacidad de reembolso
1.57 ans2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0 ans
Méd: 0.12 ans
Q3: 1.71 ans
Average+15 pts durante 3 años
En 2024, el capacidad de reembolso de L'UNION FINANCIERE D'ASSU... (1.6 ans) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio indica el número de años necesarios para pagar la deuda con flujo de caja. Un esfuerzo de reducción podría mejorar la solidez financiera.
Ratios de liquidez
El ratio de liquidez se sitúa en 168.87. La empresa tiene 2€ de activos líquidos por cada 1€ de deuda a corto plazo. El ratio de cobertura de intereses (= EBIT / Gastos financieros) es de 4.9x. Los gastos financieros están adecuadamente cubiertos por las operaciones.
Ratio de liquidez (2024)
?
Ratio de liquidez
Definición
Capacidad para pagar las deudas a corto plazo con el activo circulante.
Fórmula
Activo circulante / Pasivo circulante
Interpretación
> 1.5 : Muy bueno 1-1.5 : Correcto < 1 : Risque de liquidité
168.87
Cobertura de intereses (2024)
?
Cobertura de intereses
Definición
Capacidad para cubrir los gastos financieros con el resultado de explotación.
Evolución de indicadores de liquidez L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE
Visualisation créée via abddaf.fr Sources : INPI & BCE - Retraitements : Ministère de l'économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Ratio de liquidez
625.791
164.584
296.91
145.957
361.439
136.509
202.861
228.081
168.87
Cobertura de intereses
4.656
1.529
1.179
1.43
15.774
6.058
0.857
3.025
4.947
Positionnement sectoriel
Ratio de liquidez
168.872024
2022
2023
2024
Q1: 123.9
Méd: 243.5
Q3: 572.15
Average-9 pts durante 3 años
En 2024, el ratio de liquidez de L'UNION FINANCIERE D'ASSU... (168.87) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio mide la capacidad de cubrir deuda a corto plazo con activos corrientes. Una mejora fortalecería la posición competitiva.
Cobertura de intereses
4.95x2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0x
Méd: 0.0x
Q3: 2.21x
Excelente+15 pts durante 3 años
En 2024, el cobertura de intereses de L'UNION FINANCIERE D'ASSU... (5.0x) se sitúa en el top 25% del sector. Este ratio indica cuántas veces el resultado operativo cubre los gastos de intereses. Alta cobertura significa que los gastos financieros pesan poco en la rentabilidad.
Necesidad de fondo de rotación (NFR) y plazos de pago
El fondo de maniobra operativo (FM) mide el desfase temporal de tesorería. Plazo medio de cobro a clientes: 0 días. Plazo proveedores: 15 días. Situación favorable. El FM representa 39 días de ingresos. Notable mejora del FM durante el período (-72%), liberando tesorería.
NFR de explotación (2024)
?
NFR de explotación
Definición
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Fórmula
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interpretación
Negativo = tesorería liberada Positivo = necesidad de financiación
591 356 €
Crédito clientes (2024)
?
Crédito clientes (días)
Definición
Plazo medio de cobro a clientes.
Fórmula
(Cuentas por cobrar / Ingresos con IVA) x 360
Interpretación
< 45j : Bueno 45-60j : Medio > 60j : Largo
0 j
Crédito proveedores (2024)
?
Crédito proveedores (días)
Definición
Plazo medio de pago a proveedores.
Fórmula
(Cuentas por pagar / Compras con IVA) x 360
Interpretación
Cuanto más largo sea el plazo, mejor para la tesorería
15 j
Rotación de inventario (2024)
?
Rotación de inventario (días)
Definición
Duración media de almacenamiento de mercancías o materiales.
Fórmula
(Existencias / Coste de compra) x 360
Interpretación
Cuanto menor sea el ratio, más rápida es la rotación
0 j
NFR en días de ingresos (2024)
?
NFR en días de ingresos
Definición
Expresa el fondo de maniobra operativo en días de facturación.
Fórmula
(BFR exploitation / CA) x 360
Interpretación
Cuantos menos días, mejor gestión del capital circulante
39 j
Evolución del NFR y plazos L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE
Visualización creada con numbers.finance Sources : INPI & BCE - Ajustes : Ministère de l'Économie
Indicador
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
BFR d'exploitation
2 131 354 €
184 205 €
1 260 345 €
535 095 €
552 259 €
347 935 €
-706 774 €
313 382 €
591 356 €
Rotación de inventario (días)
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Crédit clients (jours)
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Crédit fournisseurs (jours)
3
3
2
2
6
9
3
4
15
Positionnement de L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE dans son secteur
Comparación con el sector Activités des agents et courtiers d'assurances
Estimación de valoración
Based on 193 transactions of similar company sales
(all years),
the value of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE is estimated at
2 788 017 €
(range 859 754€ - 8 774 446€).
With an EBITDA of 1 142 686€, the sector multiple of 1.2x is applied.
The price/revenue ratio is 0.98x
(in line with sector norms).
This multiples method compares the actual sale price of similar companies to their financial indicators (Revenue, EBITDA, Net Income). It provides a market-based indicative estimate.
Estimated enterprise value2024
193 transactions
859k€2788k€8774k€
2 788 017 €Range: 859 754€ - 8 774 446€
NAF 5 all-time
Valuation detail by method
Ajustez les pondérations selon votre analyse
EBITDA Multiple50%
1 142 686 €×1.2x
Estimation1 383 397 €
357 317€ - 7 061 259€
Revenue Multiple30%
5 426 277 €×0.98x
Estimation5 330 927 €
1 486 619€ - 9 914 601€
Net Income Multiple20%
1 234 780 €×2.0x
Estimation2 485 204 €
1 175 549€ - 11 347 186€
Evolución de la valoración
Visualisation creee via abddaf.fr Sources : BODACC & INPI
How is this estimate calculated?
This estimate is based on the analysis of 193 actual transactions of similar company sales (same NAF code) registered with BODACC between 2016 and 2025.
EBITDA Multiple: Preferred method for profitable SMEs. EBITDA reflects the ability to generate cash.
Revenue Multiple: Used for growing companies or those with low profitability. Reflects commercial potential.
Net Income Multiple: Relevant for mature companies with stable results.
This estimate is provided for information purposes only. A precise valuation requires in-depth analysis (assets, liabilities, prospects, market...).
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Compare L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE with other companies in the same sector:
Frequently asked questions about L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE
What is the revenue of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE ?
The revenue of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE in 2024 is 5.4 M€.
Is L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE profitable?
Yes, L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE generated a net profit of 1.2 M€ in 2024.
Where is the headquarters of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE ?
The headquarters of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE is located in SAINT-DENIS (97490), in the department La Reunion.
Where to find the tax return of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE ?
The tax return of L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE is available on this page. Click on a year in the 'Data by year' section to view the account details (assets, liabilities, income statement). Data comes from INPI (National Institute of Industrial Property).
In which sector does L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE operate?
L'UNION FINANCIERE D'ASSURANCE operates in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances (NAF code 66.22Z). See the 'Sector positioning' section above to compare the company with its competitors.
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