HBJO ASSURANCES CONSEILS : revenue, balance sheet and financial ratios

HBJO ASSURANCES CONSEILS is a French company founded 8 years ago, specialized in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances. Based in ECULLY (69130), this company of category PME shows in 2024 a revenue of 2.6 M€. Find below the complete financial statements, solvency ratios, working capital requirements and sector comparison.

Data updated on 2026-04-18

Sources : INPI & INSEE SIRENE - Processing : Ministry of Economy

Historique financier - HBJO ASSURANCES CONSEILS (SIREN 831402250)
Indicador 2024 2023 2022 2021
Ingresos 2 590 779 € 1 756 840 € 1 316 454 € 986 368 €
Resultado neto 27 756 € 12 570 € 116 740 € 82 214 €
EBITDA 64 244 € 32 221 € 169 910 € 87 421 €
Margen neto 1.1% 0.7% 8.9% 8.3%

Ingresos y cuenta de resultados

En 2024, HBJO ASSURANCES CONSEILS alcanza unos ingresos de 2.6 M€. En el período 2021-2024, la empresa muestra un fuerte crecimiento con una TCAC de +38.0%. Vs 2023, crecimiento de +47% (1.8 M€ -> 2.6 M€). Tras deducir el consumo (0 €), el margen bruto se sitúa en 2.6 M€, es decir, una tasa del 100%. El EBITDA alcanza 64 k€, representando el 2.5% de los ingresos. El margen operativo sigue siendo frágil, requiriendo vigilancia de costes. El resultado neto asciende a 28 k€, es decir, el 1.1% de los ingresos.

Ingresos (2024) ?
Ingresos
Definición
Importe total de las ventas de bienes y servicios realizadas por la empresa.
Fórmula
Ventas de mercancías + Producción vendida

2 590 779 €

Margen bruto (2024) ?
Margen bruto
Definición
Diferencia entre los ingresos y el coste de las mercancías vendidas.
Fórmula
Ingresos - Compras consumidas

2 590 779 €

EBITDA (2024) ?
EBITDA (Excedente bruto de explotación)
Definición
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Fórmula
Valor añadido - Gastos de personal - Impuestos
Interpretación
Positivo = actividad rentable

64 244 €

EBIT (2024) ?
EBIT (Resultado de explotación)
Definición
Resultado operativo, incluyendo amortizaciones y provisiones.
Fórmula
EBITDA - Amortizaciones y provisiones + Reversiones

42 014 €

Resultado neto (2024) ?
Resultado neto
Definición
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Fórmula
Resultado corriente + Resultado excepcional - Impuesto sobre beneficios

27 756 €

Margen EBITDA (2024) ?
Margen EBITDA
Definición
Mide la rentabilidad operativa de la empresa.
Fórmula
(EBE / CA) x 100
Interpretación
> 10% : Buena rentabilidad
5-10% : Media
< 5% : Faible

2.5%

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Ratios de solvencia y endeudamiento

El ratio de endeudamiento (= Deuda financiera / Fondos propios x 100) se sitúa en 589%. Situación crítica: la deuda supera significativamente los fondos propios. La autonomía financiera (= Fondos propios / Total activo x 100) alcanza el 4%. Baja autonomía: la empresa depende fuertemente de financiación externa. La capacidad de reembolso indica que se necesitarían 7.4 años de flujo de caja. Más allá de 7 años, los bancos generalmente consideran el riesgo crediticio como alto. El flujo de caja representa el 1.9% de los ingresos.

Ratio de endeudamiento (2024) ?
Ratio de endeudamiento
Definición
Mide la proporción de deuda respecto a los fondos propios.
Fórmula
(Deuda financiera / Fondos propios) x 100
Interpretación
< 50% : Faible
50-100% : Moderado
> 100% : Alto

588.846%

Autonomía financiera (2024) ?
Autonomía financiera
Definición
Porcentaje de fondos propios en la financiación total.
Fórmula
(Fondos propios / Total balance) x 100
Interpretación
> 30% : Buena autonomía
20-30% : Media
< 20% : Faible

3.71%

Flujo de caja / Ingresos (2024) ?
Flujo de caja / Ingresos
Definición
Capacité d'autofinancement rapportée au chiffre d'affaires.
Fórmula
(CAF / CA) x 100
Interpretación
Cuanto mayor sea el ratio, más liquidez genera la empresa

1.901%

Capacidad de reembolso (2024) ?
Capacidad de reembolso
Definición
Número de años necesarios para reembolsar las deudas con el flujo de caja.
Fórmula
Dettes financières / CAF
Interpretación
< 3 años : Excelente
3-5 años : Correcto
> 5 años : Attention

7.449

Ratio de obsolescencia (2024) ?
Ratio de obsolescencia
Definición
Mide el grado de desgaste del inmovilizado material.
Fórmula
Amortización acumulada / Inmovilizado bruto x 100
Interpretación
< 50% : Activos recientes
50-70% : Desgaste normal
> 70% : Activos envejecidos

70.4%

Evolución de indicadores de solvencia
HBJO ASSURANCES CONSEILS

Positionnement sectoriel

Ratio de endeudamiento
588.85 2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0
Méd: 7.62
Q3: 47.41
Vigilar

En 2024, el ratio de endeudamiento de HBJO ASSURANCES CONSEILS (588.85) se sitúa en el top 25% del sector. Este ratio mide el peso de la deuda en relación con el patrimonio. Un ratio alto puede indicar dependencia excesiva de financiación externa.

Autonomía financiera
3.71% 2024
2022
2023
2024
Q1: 12.95%
Méd: 47.58%
Q3: 76.23%
Average

En 2024, el autonomía financiera de HBJO ASSURANCES CONSEILS (3.7%) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio representa la parte del patrimonio en la financiación total. Una mejora fortalecería la posición competitiva.

Capacidad de reembolso
7.45 ans 2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0 ans
Méd: 0.12 ans
Q3: 1.71 ans
Vigilar +14 pts durante 3 años

En 2024, el capacidad de reembolso de HBJO ASSURANCES CONSEILS (7.5 ans) se sitúa en el top 25% del sector. Este ratio indica el número de años necesarios para pagar la deuda con flujo de caja. Una duración larga puede señalar deuda pesada relativa a la capacidad de pago.

Ratios de liquidez

El ratio de liquidez se sitúa en 142.50. La empresa tiene 2€ de activos líquidos por cada 1€ de deuda a corto plazo. El ratio de cobertura de intereses (= EBIT / Gastos financieros) es de 13.6x. El resultado de explotación cubre muy ampliamente los gastos financieros.

Ratio de liquidez (2024) ?
Ratio de liquidez
Definición
Capacidad para pagar las deudas a corto plazo con el activo circulante.
Fórmula
Activo circulante / Pasivo circulante
Interpretación
> 1.5 : Muy bueno
1-1.5 : Correcto
< 1 : Risque de liquidité

142.498

Cobertura de intereses (2024) ?
Cobertura de intereses
Definición
Capacidad para cubrir los gastos financieros con el resultado de explotación.
Fórmula
EBIT / Gastos financieros
Interpretación
> 3 : Confortable
1.5-3 : Acceptable
< 1.5 : Riesgo

13.62

Evolución de indicadores de liquidez
HBJO ASSURANCES CONSEILS

Positionnement sectoriel

Ratio de liquidez
142.5 2024
2022
2023
2024
Q1: 123.9
Méd: 243.5
Q3: 572.15
Average

En 2024, el ratio de liquidez de HBJO ASSURANCES CONSEILS (142.50) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio mide la capacidad de cubrir deuda a corto plazo con activos corrientes. Una mejora fortalecería la posición competitiva.

Cobertura de intereses
13.62x 2024
2022
2023
2024
Q1: 0.0x
Méd: 0.0x
Q3: 2.21x
Excelente +14 pts durante 3 años

En 2024, el cobertura de intereses de HBJO ASSURANCES CONSEILS (13.6x) se sitúa en el top 25% del sector. Este ratio indica cuántas veces el resultado operativo cubre los gastos de intereses. Alta cobertura significa que los gastos financieros pesan poco en la rentabilidad.

Necesidad de fondo de rotación (NFR) y plazos de pago

El fondo de maniobra operativo (FM) mide el desfase temporal de tesorería. Plazo medio de cobro a clientes: 57 días. Plazo proveedores: 3 días. El desfase de 54 días pesa sobre la tesorería. El FM es negativo (-39 días): las operaciones generan estructuralmente tesorería. Notable mejora del FM durante el período (-39%), liberando tesorería.

NFR de explotación (2024) ?
NFR de explotación
Definición
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Fórmula
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interpretación
Negativo = tesorería liberada
Positivo = necesidad de financiación

-279 623 €

Crédito clientes (2024) ?
Crédito clientes (días)
Definición
Plazo medio de cobro a clientes.
Fórmula
(Cuentas por cobrar / Ingresos con IVA) x 360
Interpretación
< 45j : Bueno
45-60j : Medio
> 60j : Largo

57 j

Crédito proveedores (2024) ?
Crédito proveedores (días)
Definición
Plazo medio de pago a proveedores.
Fórmula
(Cuentas por pagar / Compras con IVA) x 360
Interpretación
Cuanto más largo sea el plazo, mejor para la tesorería

3 j

Rotación de inventario (2024) ?
Rotación de inventario (días)
Definición
Duración media de almacenamiento de mercancías o materiales.
Fórmula
(Existencias / Coste de compra) x 360
Interpretación
Cuanto menor sea el ratio, más rápida es la rotación

0 j

NFR en días de ingresos (2024) ?
NFR en días de ingresos
Definición
Expresa el fondo de maniobra operativo en días de facturación.
Fórmula
(BFR exploitation / CA) x 360
Interpretación
Cuantos menos días, mejor gestión del capital circulante

-39 j

Evolución del NFR y plazos
HBJO ASSURANCES CONSEILS

Positionnement de HBJO ASSURANCES CONSEILS dans son secteur

Comparación con el sector Activités des agents et courtiers d'assurances

Estimación de valoración

Based on 193 transactions of similar company sales (all years), the value of HBJO ASSURANCES CONSEILS is estimated at 813 637 € (range 228 265€ - 1 669 631€). With an EBITDA of 64 244€, the sector multiple of 1.2x is applied. The price/revenue ratio is 0.98x (in line with sector norms). This multiples method compares the actual sale price of similar companies to their financial indicators (Revenue, EBITDA, Net Income). It provides a market-based indicative estimate.

Estimated enterprise value 2024
193 transactions
228k€ 813k€ 1669k€
813 637 € Range: 228 265€ - 1 669 631€
NAF 5 all-time

Valuation detail by method

Ajustez les pondérations selon votre analyse

EBITDA Multiple 50%
64 244 € × 1.2x
Estimation 77 777 €
20 089€ - 396 998€
Revenue Multiple 30%
2 590 779 € × 0.98x
Estimation 2 545 254 €
709 787€ - 4 733 732€
Net Income Multiple 20%
27 756 € × 2.0x
Estimation 55 864 €
26 425€ - 255 068€

Evolución de la valoración

How is this estimate calculated?

This estimate is based on the analysis of 193 actual transactions of similar company sales (same NAF code) registered with BODACC between 2016 and 2025.

  • EBITDA Multiple: Preferred method for profitable SMEs. EBITDA reflects the ability to generate cash.
  • Revenue Multiple: Used for growing companies or those with low profitability. Reflects commercial potential.
  • Net Income Multiple: Relevant for mature companies with stable results.

This estimate is provided for information purposes only. A precise valuation requires in-depth analysis (assets, liabilities, prospects, market...).

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Frequently asked questions about HBJO ASSURANCES CONSEILS

What is the revenue of HBJO ASSURANCES CONSEILS ?

The revenue of HBJO ASSURANCES CONSEILS in 2024 is 2.6 M€.

Is HBJO ASSURANCES CONSEILS profitable?

Yes, HBJO ASSURANCES CONSEILS generated a net profit of 28 k€ in 2024.

Where is the headquarters of HBJO ASSURANCES CONSEILS ?

The headquarters of HBJO ASSURANCES CONSEILS is located in ECULLY (69130), in the department Rhone.

Where to find the tax return of HBJO ASSURANCES CONSEILS ?

The tax return of HBJO ASSURANCES CONSEILS is available on this page. Click on a year in the 'Data by year' section to view the account details (assets, liabilities, income statement). Data comes from INPI (National Institute of Industrial Property).

In which sector does HBJO ASSURANCES CONSEILS operate?

HBJO ASSURANCES CONSEILS operates in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances (NAF code 66.22Z). See the 'Sector positioning' section above to compare the company with its competitors.