ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES : revenue, balance sheet and financial ratios

ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES is a French company founded 20 years ago, specialized in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances. Based in CLISSON (44190), this company of category PME shows in 2023 a revenue of 10.8 M€. Find below the complete financial statements, solvency ratios, working capital requirements and sector comparison.

Data updated on 2026-04-25

Sources : INPI & INSEE SIRENE - Processing : Ministry of Economy

Historique financier - ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES (SIREN 487889578)
Indicador 2023 2022 2021
Ingresos 10 760 744 € 10 489 584 € 10 221 050 €
Resultado neto 1 568 479 € 1 033 627 € 888 356 €
EBITDA 1 915 580 € 1 744 720 € 1 358 870 €
Margen neto 14.6% 9.9% 8.7%

Ingresos y cuenta de resultados

En 2023, ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES alcanza unos ingresos de 10.8 M€. Los ingresos crecen positivamente durante 3 años (TCAC: +2.6%). Vs 2022: +3%. Tras deducir el consumo (0 €), el margen bruto se sitúa en 10.8 M€, es decir, una tasa del 100%. El EBITDA alcanza 1.9 M€, representando el 17.8% de los ingresos. Este alto margen EBITDA proporciona una fuerte capacidad de autofinanciación. El resultado neto asciende a 1.6 M€, es decir, el 14.6% de los ingresos.

Ingresos (2023) ?
Ingresos
Definición
Importe total de las ventas de bienes y servicios realizadas por la empresa.
Fórmula
Ventas de mercancías + Producción vendida

10 760 744 €

Margen bruto (2023) ?
Margen bruto
Definición
Diferencia entre los ingresos y el coste de las mercancías vendidas.
Fórmula
Ingresos - Compras consumidas

10 760 744 €

EBITDA (2023) ?
EBITDA (Excedente bruto de explotación)
Definición
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Fórmula
Valor añadido - Gastos de personal - Impuestos
Interpretación
Positivo = actividad rentable

1 915 580 €

EBIT (2023) ?
EBIT (Resultado de explotación)
Definición
Resultado operativo, incluyendo amortizaciones y provisiones.
Fórmula
EBITDA - Amortizaciones y provisiones + Reversiones

2 390 041 €

Resultado neto (2023) ?
Resultado neto
Definición
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Fórmula
Resultado corriente + Resultado excepcional - Impuesto sobre beneficios

1 568 479 €

Margen EBITDA (2023) ?
Margen EBITDA
Definición
Mide la rentabilidad operativa de la empresa.
Fórmula
(EBE / CA) x 100
Interpretación
> 10% : Buena rentabilidad
5-10% : Media
< 5% : Faible

17.8%

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Ratios de solvencia y endeudamiento

El ratio de endeudamiento (= Deuda financiera / Fondos propios x 100) se sitúa en 3%. Este nivel muy bajo refleja una estructura financiera sólida. La autonomía financiera (= Fondos propios / Total activo x 100) alcanza el 51%. Esta alta autonomía significa que la empresa financia la mayoría de sus activos con fondos propios. La capacidad de reembolso indica que se necesitarían 0.2 años de flujo de caja. Este corto período demuestra una excelente sostenibilidad de la deuda. El flujo de caja representa el 10.2% de los ingresos. Este alto nivel proporciona una fuerte capacidad de autofinanciación.

Ratio de endeudamiento (2023) ?
Ratio de endeudamiento
Definición
Mide la proporción de deuda respecto a los fondos propios.
Fórmula
(Deuda financiera / Fondos propios) x 100
Interpretación
< 50% : Faible
50-100% : Moderado
> 100% : Alto

3.173%

Autonomía financiera (2023) ?
Autonomía financiera
Definición
Porcentaje de fondos propios en la financiación total.
Fórmula
(Fondos propios / Total balance) x 100
Interpretación
> 30% : Buena autonomía
20-30% : Media
< 20% : Faible

51.015%

Flujo de caja / Ingresos (2023) ?
Flujo de caja / Ingresos
Definición
Capacité d'autofinancement rapportée au chiffre d'affaires.
Fórmula
(CAF / CA) x 100
Interpretación
Cuanto mayor sea el ratio, más liquidez genera la empresa

10.161%

Capacidad de reembolso (2023) ?
Capacidad de reembolso
Definición
Número de años necesarios para reembolsar las deudas con el flujo de caja.
Fórmula
Dettes financières / CAF
Interpretación
< 3 años : Excelente
3-5 años : Correcto
> 5 años : Attention

0.214

Ratio de obsolescencia (2023) ?
Ratio de obsolescencia
Definición
Mide el grado de desgaste del inmovilizado material.
Fórmula
Amortización acumulada / Inmovilizado bruto x 100
Interpretación
< 50% : Activos recientes
50-70% : Desgaste normal
> 70% : Activos envejecidos

18.7%

Evolución de indicadores de solvencia
ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES

Positionnement sectoriel

Ratio de endeudamiento
3.17 2023
2021
2022
2023
Q1: 0.0
Méd: 8.57
Q3: 49.54
Bueno -21 pts durante 3 años

En 2023, el ratio de endeudamiento de ASSURANCES GUEMAS ET ASSO... (3.17) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio mide el peso de la deuda en relación con el patrimonio. Esta posición controlada refleja una gestión prudente.

Autonomía financiera
51.02% 2023
2021
2022
2023
Q1: 14.09%
Méd: 47.17%
Q3: 74.18%
Bueno +10 pts durante 3 años

En 2023, el autonomía financiera de ASSURANCES GUEMAS ET ASSO... (51.0%) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio representa la parte del patrimonio en la financiación total. Esta posición cómoda ofrece un margen de seguridad apreciable.

Capacidad de reembolso
0.21 ans 2023
2021
2022
2023
Q1: 0.0 ans
Méd: 0.13 ans
Q3: 2.02 ans
Average -13 pts durante 3 años

En 2023, el capacidad de reembolso de ASSURANCES GUEMAS ET ASSO... (0.2 an) se sitúa por encima de la mediana del sector. Este ratio indica el número de años necesarios para pagar la deuda con flujo de caja. Un esfuerzo de reducción podría mejorar la solidez financiera.

Ratios de liquidez

El ratio de liquidez se sitúa en 126.73. La empresa tiene 2€ de activos líquidos por cada 1€ de deuda a corto plazo.

Ratio de liquidez (2023) ?
Ratio de liquidez
Definición
Capacidad para pagar las deudas a corto plazo con el activo circulante.
Fórmula
Activo circulante / Pasivo circulante
Interpretación
> 1.5 : Muy bueno
1-1.5 : Correcto
< 1 : Risque de liquidité

126.732

Cobertura de intereses (2023) ?
Cobertura de intereses
Definición
Capacidad para cubrir los gastos financieros con el resultado de explotación.
Fórmula
EBIT / Gastos financieros
Interpretación
> 3 : Confortable
1.5-3 : Acceptable
< 1.5 : Riesgo

0.0

Evolución de indicadores de liquidez
ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES

Positionnement sectoriel

Ratio de liquidez
126.73 2023
2021
2022
2023
Q1: 123.56
Méd: 243.64
Q3: 585.03
Average

En 2023, el ratio de liquidez de ASSURANCES GUEMAS ET ASSO... (126.73) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio mide la capacidad de cubrir deuda a corto plazo con activos corrientes. Una mejora fortalecería la posición competitiva.

Cobertura de intereses
0.0x 2023
2021
2022
2023
Q1: 0.0x
Méd: 0.0x
Q3: 1.99x
Average -46 pts durante 3 años

En 2023, el cobertura de intereses de ASSURANCES GUEMAS ET ASSO... (0.0x) se sitúa por debajo de la mediana del sector. Este ratio indica cuántas veces el resultado operativo cubre los gastos de intereses. Una mejora fortalecería la posición competitiva.

Necesidad de fondo de rotación (NFR) y plazos de pago

El fondo de maniobra operativo (FM) mide el desfase temporal de tesorería. Plazo medio de cobro a clientes: 21 días. Plazo proveedores: 52 días. Excelente situación: los proveedores financian 31 días del ciclo operativo. El FM es negativo (-157 días): las operaciones generan estructuralmente tesorería. Notable mejora del FM durante el período (-20%), liberando tesorería.

NFR de explotación (2023) ?
NFR de explotación
Definición
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Fórmula
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interpretación
Negativo = tesorería liberada
Positivo = necesidad de financiación

-4 695 128 €

Crédito clientes (2023) ?
Crédito clientes (días)
Definición
Plazo medio de cobro a clientes.
Fórmula
(Cuentas por cobrar / Ingresos con IVA) x 360
Interpretación
< 45j : Bueno
45-60j : Medio
> 60j : Largo

21 j

Crédito proveedores (2023) ?
Crédito proveedores (días)
Definición
Plazo medio de pago a proveedores.
Fórmula
(Cuentas por pagar / Compras con IVA) x 360
Interpretación
Cuanto más largo sea el plazo, mejor para la tesorería

52 j

Rotación de inventario (2023) ?
Rotación de inventario (días)
Definición
Duración media de almacenamiento de mercancías o materiales.
Fórmula
(Existencias / Coste de compra) x 360
Interpretación
Cuanto menor sea el ratio, más rápida es la rotación

0 j

NFR en días de ingresos (2023) ?
NFR en días de ingresos
Definición
Expresa el fondo de maniobra operativo en días de facturación.
Fórmula
(BFR exploitation / CA) x 360
Interpretación
Cuantos menos días, mejor gestión del capital circulante

-157 j

Evolución del NFR y plazos
ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES

Positionnement de ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES dans son secteur

Comparación con el sector Activités des agents et courtiers d'assurances

Estimación de valoración

Based on 193 transactions of similar company sales (all years), the value of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES is estimated at 4 962 415 € (range 1 482 574€ - 14 699 876€). With an EBITDA of 1 915 580€, the sector multiple of 1.2x is applied. The price/revenue ratio is 0.98x (in line with sector norms). This multiples method compares the actual sale price of similar companies to their financial indicators (Revenue, EBITDA, Net Income). It provides a market-based indicative estimate.

Estimated enterprise value 2023
193 transactions
1482k€ 4962k€ 14699k€
4 962 415 € Range: 1 482 574€ - 14 699 876€
NAF 5 all-time

Valuation detail by method

Ajustez les pondérations selon votre analyse

EBITDA Multiple 50%
1 915 580 € × 1.2x
Estimation 2 319 104 €
599 001€ - 11 837 378€
Revenue Multiple 30%
10 760 744 € × 0.98x
Estimation 10 571 658 €
2 948 085€ - 19 661 451€
Net Income Multiple 20%
1 568 479 € × 2.0x
Estimation 3 156 830 €
1 493 241€ - 14 413 760€

Evolución de la valoración

How is this estimate calculated?

This estimate is based on the analysis of 193 actual transactions of similar company sales (same NAF code) registered with BODACC between 2016 and 2025.

  • EBITDA Multiple: Preferred method for profitable SMEs. EBITDA reflects the ability to generate cash.
  • Revenue Multiple: Used for growing companies or those with low profitability. Reflects commercial potential.
  • Net Income Multiple: Relevant for mature companies with stable results.

This estimate is provided for information purposes only. A precise valuation requires in-depth analysis (assets, liabilities, prospects, market...).

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Frequently asked questions about ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES

What is the revenue of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES ?

The revenue of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES in 2023 is 10.8 M€.

Is ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES profitable?

Yes, ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES generated a net profit of 1.6 M€ in 2023.

Where is the headquarters of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES ?

The headquarters of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES is located in CLISSON (44190), in the department Loire-Atlantique.

Where to find the tax return of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES ?

The tax return of ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES is available on this page. Click on a year in the 'Data by year' section to view the account details (assets, liabilities, income statement). Data comes from INPI (National Institute of Industrial Property).

In which sector does ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES operate?

ASSURANCES GUEMAS ET ASSOCIES operates in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances (NAF code 66.22Z). See the 'Sector positioning' section above to compare the company with its competitors.