CAISSE D'EPARGNE CEPAC : chiffre d'affaires, bilan et ratios financiers

Chiffre d'affaires 2025 795,4 M€ +11 % vs 2024
EBE 2025 795,4 M€ +162 % vs 2024
Résultat net 2025 206,1 M€ +14 % vs 2024

CAISSE D'EPARGNE CEPAC est une entreprise française créée il y a 41 ans, spécialisée dans le secteur Autres intermédiations monétaires. Basée à MARSEILLE 6EME (13006), cette société de catégorie GE affiche en 2025 un chiffre d'affaires de 795,4 M€. Retrouvez ci-dessous le bilan financier complet, les ratios de solvabilité, le besoin en fonds de roulement (BFR) et la comparaison sectorielle.

En bref (2025, comptes consolidés) : chiffre d'affaires 795,4 M€, EBE 795,4 M€ (100.0 % du CA), résultat net 206,1 M€. Au bilan 2024 : capitaux propres 4,8 M€, dettes financières 12,6 M€, trésorerie 42,2 M€.

Données mises à jour le 2026-09-19

Sources : INPI & INSEE SIRENE - Retraitements : Ministère de l'Économie

Synthèse

Santé financière : Saine

Aucun signal de fragilité majeur : rentabilité positive et structure financière équilibrée.

En synthèse, CAISSE D'EPARGNE CEPAC conjugue une activité en croissance et une rentabilité positive. Sa structure financière est fragile, avec un endettement supérieur aux normes du secteur — un point à surveiller.

Historique financier - CAISSE D'EPARGNE CEPAC (SIREN 775559404) · montants en milliers d'euros (k€)
Indicateur 2025 2024 2022 2020 2019 2018 2017
Chiffre d'affaires 795 421 716 029 805 578 724 982 N/C N/C N/C
Résultat net 206 081 181 322 208 794 106 579 159 841 153 989 165 200
EBE 795 421 303 980 805 578 724 982 N/C N/C N/C
Marge brute 795 421 716 029 805 578 724 982 — — —
Résultat d'exploitation 349 513 226 367 281 350 143 551 232 711 221 262 256 644
Marge nette 25,9 % 25,3 % 25,9 % 14,7 % N/C N/C N/C
Capitaux propres — 4 800 4 226 941 3 846 008 383 700 3 549 3 274 913
Dettes financières — 12 600 40 270 885 7 821 981 — — —
Trésorerie — 42 230 386 087 166 427 — — —
Liasses fiscales Télécharger les comptes (CSV / Excel)

Chiffre d'affaires et compte de résultat

En 2025, CAISSE D'EPARGNE CEPAC réalise un chiffre d'affaires de 795,4 M€. Le CA évolue positivement sur 7 ans (TCAM : +1,9%). Vs 2024, progression de +11% (716,0 M€ -> 795,4 M€). L'EBE (Excédent Brut d'Exploitation = Marge brute - Charges de personnel - Impôts & taxes) atteint 795,4 M€, représentant 100,0% du CA. Effet ciseau positif : la marge EBE progresse de +57,5 pts, signe d'une amélioration de l'efficacité opérationnelle. Comparé à son secteur, ce ratio place l'entreprise parmi les mieux positionnées (médiane sectorielle : 39,8%). In fine, le résultat net (= EBIT +/- résultat financier +/- exceptionnel - IS) ressort à 206,1 M€, soit 25,9% du CA. Ce bénéfice pourra être mis en réserve ou distribué aux actionnaires.

Chiffre d'affaires (2025) ?
Chiffre d'affaires
Définition
Montant total des ventes de biens et services réalisés par l'entreprise.
Formule
Ventes de marchandises + Production vendue

795 421 000 €

Marge brute (2025) ?
Marge brute
Définition
Différence entre le CA et le coût d'achat des marchandises vendues.
Formule
CA - Achats consommés

795 421 000 €

EBE (2025) ?
Excédent Brut d'Exploitation
Définition
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Formule
Valeur ajoutée - Charges de personnel - Impôts et taxes
Interprétation
Positif = activité rentable

795 421 000 €

Résultat d'exploitation (2025) ?
EBIT (Résultat d'exploitation)
Définition
Résultat opérationnel, incluant les amortissements et provisions.
Formule
EBE - Dotations aux amortissements et provisions + Reprises

349 513 000 €

Résultat net (2025) ?
Résultat net
Définition
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Formule
Résultat courant + Résultat exceptionnel - Impôts sur les bénéfices

206 081 000 €

Marge EBE (2025) ?
Marge EBE
Définition
Mesure la rentabilité opérationnelle de l'entreprise.
Formule
(EBE / CA) x 100
Interprétation
> 10% : Bonne rentabilité
5-10% : Moyenne
< 5% : Faible

100,0 %

Chargement du compte de résultat...

Évolution graphique

Afficher :

Bilan Actif

Chargement des données...

Bilan Passif

Chargement des données...

Ratios de solvabilité et endettement

Le taux d'endettement (= Dettes financières / Capitaux propres x 100) s'élève à 262%. Ce ratio est moins favorable que la médiane du secteur (0,0%) et mérite attention. L'autonomie financière (= Capitaux propres / Total bilan x 100) atteint 9%. Ce ratio est plus favorable que la médiane du secteur (9,0%). La capacité de remboursement (= Dettes financières / CAF) indique qu'il faudrait 0,0 années de CAF pour rembourser l'ensemble des dettes financières. Ce ratio est moins favorable que la médiane du secteur (5,0 ans) et mérite attention. La CAF représente 28,9% du CA. La CAF (Capacité d'Autofinancement) mesure les ressources générées par l'activité, disponibles pour investir et rembourser les dettes. Ce ratio est légèrement moins favorable que la médiane du secteur (40,7%).

Taux d'endettement (2024) ?
Taux d'endettement
Définition
Mesure la proportion de dettes par rapport aux fonds propres.
Formule
(Dettes financières / Capitaux propres) x 100
Interprétation
< 50% : Faible
50-100% : Modéré
> 100% : Élevé

262,5 %

Autonomie financière (2025) ?
Autonomie financière
Définition
Part des capitaux propres dans le financement total de l'entreprise.
Formule
(Capitaux propres / Total bilan) x 100
Interprétation
> 30% : Bonne autonomie
20-30% : Moyenne
< 20% : Faible

9,1 %

CAF sur CA (2025) ?
CAF sur CA
Définition
Capacité d'autofinancement rapportée au chiffre d'affaires.
Formule
(CAF / CA) x 100
Interprétation
Plus le ratio est élevé, plus l'entreprise génère de trésorerie

28,9 %

Cap. Remboursement (2024) ?
Capacité de remboursement
Définition
Nombre d'années nécessaires pour rembourser les dettes avec la CAF.
Formule
Dettes financières / CAF
Interprétation
< 3 ans : Excellent
3-5 ans : Correct
> 5 ans : Attention

0,0 ans

Évolution des indicateurs de solvabilité
CAISSE D'EPARGNE CEPAC

Positionnement sectoriel

Taux d'endettement
262,5% 2024
Q1: 0,0%
Méd: 0,0%
Q3: 40,0%
À surveiller 952,7 % → 262,5 % depuis 2022

En 2024, le taux d'endettement de CAISSE D'EPARGNE CEPAC (262,5%) fait partie des 25 % les plus élevés du secteur. Ce ratio mesure le poids des dettes par rapport aux fonds propres. Un ratio élevé peut indiquer une dépendance excessive aux financements externes.

Autonomie financière
9,1% 2025
Q1: 6,2%
Méd: 9,0%
Q3: 18,7%
Bon

En 2025, l'autonomie financière de CAISSE D'EPARGNE CEPAC (9,1%) se situe au-dessus de la médiane sectorielle. Ce ratio représente la part des fonds propres dans le financement total. Cette position confortable offre une marge de sécurité appréciable.

Capacité de remboursement
129,9 ans 2022
Q1: 0,0 ans
Méd: 5,0 ans
Q3: 115,3 ans
À surveiller

En 2022, la capacité de remboursement de CAISSE D'EPARGNE CEPAC (129,9 ans) fait partie des 25 % les plus élevés du secteur. Ce ratio indique le nombre d'années nécessaires pour rembourser les dettes avec la CAF. Une durée longue peut signaler un endettement lourd par rapport à la capacité de remboursement.

Besoin en fonds de roulement (BFR) et délais de paiement

Le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) mesure le décalage de trésorerie entre les encaissements clients et les décaissements fournisseurs/stocks. Au global, le BFR représente 2163 jours de CA, soit 4,8 Mds€ à financer en permanence. Entre 2020 et 2025, le BFR s'est dégradé de 15559 jours de CA, signe d'un besoin de financement accru.

BFR d'Exploitation (2025) ?
BFR d'Exploitation
Définition
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Formule
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interprétation
Négatif = trésorerie libérée
Positif = besoin à financer

4 778 563 245 €

Crédit Clients (2025) ?
Crédit Clients (jours)
Définition
Délai moyen de paiement accordé aux clients.
Formule
(Créances clients / CA TTC) x 360
Interprétation
< 45j : Bon
45-60j : Moyen
> 60j : Long

0 j

Crédit Fournisseurs (2025) ?
Crédit Fournisseurs (jours)
Définition
Délai moyen de paiement obtenu des fournisseurs.
Formule
(Dettes fournisseurs / Achats TTC) x 360
Interprétation
Plus le délai est long, plus c'est favorable à la trésorerie

0 j

Rotation des stocks (2025) ?
Rotation des stocks (jours)
Définition
Durée moyenne de stockage des marchandises ou matières.
Formule
(Stocks / Coût d'achat) x 360
Interprétation
Plus le ratio est bas, plus la rotation est rapide

0 j

BFR en jours de CA (2025) ?
BFR en jours de CA
Définition
Exprime le BFR d'exploitation en nombre de jours de chiffre d'affaires.
Formule
(BFR exploitation / CA) x 360
Interprétation
Plus le nombre de jours est faible, meilleure est la gestion du BFR

2163 j

Évolution du BFR et des délais
CAISSE D'EPARGNE CEPAC

Positionnement de CAISSE D'EPARGNE CEPAC dans son secteur

Comparaison avec le secteur Autres intermédiations monétaires

Estimation de Valorisation

Sur la base de 975 transactions réelles de cessions d'entreprises similaires (toutes années), la valeur de CAISSE D'EPARGNE CEPAC est estimée à 2 433 079 295 € (fourchette 1 010 102 586€ - 4 485 029 403€). Avec un EBE de 795 421 000€, le multiple sectoriel de 5.0x est appliqué. Le ratio prix/CA s'établit à 0.60x (dans la norme du secteur). Cette méthode des multiples compare le prix de vente réel d'entreprises similaires à leurs indicateurs financiers (CA, EBE, RN). Elle donne une estimation indicative basée sur le marché.

Valeur d'entreprise estimée 2025
975 transactions
1010102k€ 2433079k€ 4485029k€
2 433 079 295 € Fourchette: 1 010 102 586€ - 4 485 029 403€
Section all-time Agrégé au niveau section NAF

Détail par méthode de valorisation

Ajustez les pondérations selon votre analyse

Multiple EBE 50%
795 421 000 € × 5.0x
Estimation 3 995 766 748 €
1 746 534 942€ - 7 349 340 440€
Multiple CA 30%
795 421 000 € × 0.60x
Estimation 474 472 298 €
207 203 658€ - 731 836 336€
Multiple RN 20%
206 081 000 € × 7.1x
Estimation 1 464 271 161 €
373 370 090€ - 2 954 041 413€

Évolution de la Valorisation

Comment est calculée cette estimation ?

Cette estimation est basée sur l'analyse de 975 transactions réelles de cessions d'entreprises similaires (même code NAF) enregistrées au BODACC entre 2016 et 2025.

  • Multiple EBE: Méthode privilégiée pour les PME rentables. L'EBE (Excédent Brut d'Exploitation) reflète la capacité à générer du cash.
  • Multiple CA: Utilisé pour les entreprises en croissance ou à faible rentabilité. Reflète le potentiel commercial.
  • Multiple RN: Pertinent pour les entreprises matures avec résultat stable.

Cette estimation est fournie à titre indicatif. Une valorisation précise nécessite une analyse approfondie (actifs, passifs, perspectives, marché...).

Entreprises similaires (Autres intermédiations monétaires)

Comparez CAISSE D'EPARGNE CEPAC avec d'autres entreprises du même secteur d'activité:

Voir toutes les statistiques du secteur Autres intermédiations monétaires

Principales entreprises : Autres intermédiations monétaires

Plus grandes entreprises du secteur par chiffre d'affaires Autres intermédiations monétaires:

Principales entreprises : Bouches-du-Rhone

Plus grandes entreprises du département par chiffre d'affaires Bouches-du-Rhone:

Voir le classement complet du département Bouches-du-Rhone

Questions fréquentes sur CAISSE D'EPARGNE CEPAC

Quel est le chiffre d'affaires de CAISSE D'EPARGNE CEPAC ?

Le chiffre d'affaires de CAISSE D'EPARGNE CEPAC en 2025 est de 795,4 M€.

CAISSE D'EPARGNE CEPAC est-elle rentable ?

Oui, CAISSE D'EPARGNE CEPAC generated a net profit of 206,1 M€ en 2025.

Où se situe le siège de CAISSE D'EPARGNE CEPAC ?

Le siège de CAISSE D'EPARGNE CEPAC est situé à MARSEILLE 6EME (13006), dans le département Bouches-du-Rhone.

Où trouver la liasse fiscale de CAISSE D'EPARGNE CEPAC ?

La liasse fiscale de CAISSE D'EPARGNE CEPAC est disponible sur cette page. Cliquez sur une année dans la section 'Données par année' pour consulter le détail des comptes (actif, passif, compte de résultat). Les données proviennent de l' INPI (Institut National de la Propriété Industrielle).

Dans quel secteur exerce CAISSE D'EPARGNE CEPAC ?

CAISSE D'EPARGNE CEPAC exerce dans le secteur Autres intermédiations monétaires (code NAF 64.19Z). Consultez la section 'Positionnement sectoriel' ci-dessus pour comparer l'entreprise à ses concurrents.