ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER : revenue, balance sheet and financial ratios

ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER is a French company founded 24 years ago, specialized in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances. Based in BAIE-MAHAULT (97122), this company of category PME shows in 2024 a revenue of 848 k€. Find below the complete financial statements, solvency ratios, working capital requirements and sector comparison.

Data updated on 2026-04-18

Sources : INPI & INSEE SIRENE - Processing : Ministry of Economy

Historique financier - ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER (SIREN 441222726)
Kennzahl 2024 2023 2021 2020 2019 2018 2015
Umsatz 848 198 € 910 537 € 919 674 € 998 365 € N/C 891 347 € 933 718 €
Nettoergebnis 100 838 € 95 836 € 183 096 € 188 216 € 189 961 € 113 308 € 147 286 €
EBITDA 105 677 € 203 898 € 270 079 € 323 004 € N/C 123 155 € 218 559 €
Nettomarge 11.9% 10.5% 19.9% 18.9% N/C 12.7% 15.8%

Umsatz und Gewinn- und Verlustrechnung

Im Jahr 2024 erzielt ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER einen Umsatz von 848 k€. Die Aktivität bleibt über den Zeitraum stabil (CAGR: -1.1%). Leichter Rückgang von -7% vs 2023. Nach Abzug des Verbrauchs (0 €) beträgt die Bruttomarge 848 k€, d.h. eine Rate von 100%. Dieses Verhältnis misst die Fähigkeit, aus der Geschäftstätigkeit Wert zu schaffen. EBITDA (= Bruttomarge - Personalkosten - Steuern) erreicht 106 k€, was 12.5% des Umsatzes entspricht. Warnung negativer Schereneffekt: Trotz Umsatzveränderung (-7%) variiert EBITDA um -48%, was die Marge um 9.9 Punkte reduziert. Dieses Niveau der operativen Marge ist für die Branche zufriedenstellend. Das Nettoergebnis beträgt 101 k€, d.h. 11.9% des Umsatzes.

Umsatz (2024) ?
Umsatz
Definition
Gesamtbetrag der Verkäufe von Waren und Dienstleistungen des Unternehmens.
Formel
Warenverkäufe + Verkaufte Produktion

848 198 €

Bruttomarge (2024) ?
Bruttomarge
Definition
Differenz zwischen Umsatz und Wareneinsatz.
Formel
Umsatz - Wareneinsatz

848 198 €

EBITDA (2024) ?
EBITDA (Betriebsergebnis vor Abschreibungen)
Definition
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Formel
Wertschöpfung - Personalkosten - Steuern
Interpretation
Positiv = rentable Tätigkeit

105 677 €

EBIT (2024) ?
EBIT (Betriebsergebnis)
Definition
Betriebsergebnis, einschließlich Abschreibungen und Rückstellungen.
Formel
EBITDA - Abschreibungen und Rückstellungen + Auflösungen

90 881 €

Nettoergebnis (2024) ?
Nettoergebnis
Definition
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Formel
Ordentliches Ergebnis + Außerordentliches Ergebnis - Ertragsteuern

100 838 €

EBITDA-Marge (2024) ?
EBITDA-Marge
Definition
Misst die operative Rentabilität des Unternehmens.
Formel
(EBE / CA) x 100
Interpretation
> 10% : Gute Rentabilität
5-10% : Durchschnitt
< 5% : Faible

12.5%

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Solvenz- und Verschuldungskennzahlen

Die Verschuldungsquote (= Finanzschulden / Eigenkapital x 100) beträgt 0%. Dieses niedrige Niveau spiegelt eine solide Finanzstruktur wider. Die finanzielle Autonomie (= Eigenkapital / Bilanzsumme x 100) erreicht 23%. Das Gleichgewicht zwischen Eigenkapital und Schulden ist zufriedenstellend. Die Schuldenrückzahlungskapazität zeigt, dass es 0.0 Jahre Cashflow braucht. Diese kurze Periode zeigt eine ausgezeichnete Schuldentragfähigkeit. Der Cashflow beträgt 10.6% des Umsatzes. Dieses hohe Niveau bietet eine starke Selbstfinanzierungskapazität.

Verschuldungsgrad (2024) ?
Verschuldungsgrad
Definition
Misst das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital.
Formel
(Finanzschulden / Eigenkapital) x 100
Interpretation
< 50% : Faible
50-100% : Moderat
> 100% : Hoch

0.361%

Finanzielle Autonomie (2024) ?
Finanzielle Autonomie
Definition
Anteil des Eigenkapitals an der Gesamtfinanzierung.
Formel
(Eigenkapital / Bilanzsumme) x 100
Interpretation
> 30% : Gute Autonomie
20-30% : Durchschnitt
< 20% : Faible

22.713%

Cashflow / Umsatz (2024) ?
Cashflow / Umsatz
Definition
Capacité d'autofinancement rapportée au chiffre d'affaires.
Formel
(CAF / CA) x 100
Interpretation
Je höher das Verhältnis, desto mehr Liquidität generiert das Unternehmen

10.556%

Rückzahlungsfähigkeit (2024) ?
Rückzahlungsfähigkeit
Definition
Anzahl der Jahre zur Schuldenrückzahlung mit dem Cashflow.
Formel
Dettes financières / CAF
Interpretation
< 3 Jahre : Ausgezeichnet
3-5 Jahre : Angemessen
> 5 Jahre : Attention

0.006

Anlagenaltersquote (2024) ?
Anlagenaltersquote
Definition
Misst den Abnutzungsgrad des Sachanlagevermögens.
Formel
Kumulierte Abschreibungen / Bruttoanlagevermögen x 100
Interpretation
< 50% : Neue Anlagen
50-70% : Normale Abnutzung
> 70% : Alternde Anlagen

42.7%

Entwicklung der Solvenzkennzahlen
ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER

Positionnement sectoriel

Verschuldungsgrad
0.36 2024
2021
2023
2024
Q1: 0.0
Méd: 7.62
Q3: 47.41
Gut -17 pts über 3 Jahre

Im Jahr 2024 liegt unter dem Median der Branche das verschuldungsgrad von ASSURANCE DIRECTE DU PART... (0.36). Dieses Verhältnis misst das Gewicht der Schulden im Verhältnis zum Eigenkapital. Diese kontrollierte Position spiegelt umsichtiges Management wider.

Finanzielle Autonomie
22.71% 2024
2021
2023
2024
Q1: 12.95%
Méd: 47.58%
Q3: 76.23%
Average -11 pts über 3 Jahre

Im Jahr 2024 liegt unter dem Median der Branche das finanzielle autonomie von ASSURANCE DIRECTE DU PART... (22.7%). Dieses Verhältnis stellt den Anteil des Eigenkapitals an der Gesamtfinanzierung dar. Eine Verbesserung würde die Wettbewerbsposition stärken.

Rückzahlungsfähigkeit
0.01 ans 2024
2021
2023
2024
Q1: 0.0 ans
Méd: 0.12 ans
Q3: 1.71 ans
Gut -16 pts über 3 Jahre

Im Jahr 2024 liegt unter dem Median der Branche das rückzahlungsfähigkeit von ASSURANCE DIRECTE DU PART... (0.0 an). Dieses Verhältnis gibt die Anzahl der Jahre an, die zur Rückzahlung der Schulden mit dem Cashflow benötigt werden. Diese kontrollierte Position spiegelt umsichtiges Management wider.

Liquiditätskennzahlen

Die Liquiditätsquote beträgt 71.64. Das Unternehmen verfügt über 2€ liquide Mittel für jeden 1€ kurzfristiger Schulden. Der Zinsdeckungsgrad (= EBIT / Zinsaufwendungen) beträgt 0.1x. Gefahr: Das Betriebsergebnis deckt die Zinsaufwendungen nicht.

Liquiditätsquote (2024) ?
Liquiditätsquote
Definition
Fähigkeit, kurzfristige Schulden mit dem Umlaufvermögen zu decken.
Formel
Umlaufvermögen / Kurzfristige Verbindlichkeiten
Interpretation
> 1.5 : Sehr gut
1-1.5 : Angemessen
< 1 : Risque de liquidité

71.64

Zinsdeckung (2024) ?
Zinsdeckung
Definition
Fähigkeit, Zinsaufwendungen mit dem Betriebsergebnis zu decken.
Formel
EBIT / Zinsaufwendungen
Interpretation
> 3 : Komfortabel
1.5-3 : Acceptable
< 1.5 : Risiko

0.096

Entwicklung der Liquiditätskennzahlen
ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER

Positionnement sectoriel

Liquiditätsquote
71.64 2024
2021
2023
2024
Q1: 123.9
Méd: 243.5
Q3: 572.15
Beobachten +6 pts über 3 Jahre

Im Jahr 2024 liegt in den unteren 25% der Branche das liquiditätsquote von ASSURANCE DIRECTE DU PART... (71.64). Dieses Verhältnis misst die Fähigkeit, kurzfristige Schulden mit Umlaufvermögen zu decken. Ein Verhältnis unter 1 kann auf potenzielle Liquiditätsspannungen hinweisen.

Zinsdeckung
0.1x 2024
2021
2023
2024
Q1: 0.0x
Méd: 0.0x
Q3: 2.21x
Gut

Im Jahr 2024 liegt über dem Median der Branche das zinsdeckung von ASSURANCE DIRECTE DU PART... (0.1x). Dieses Verhältnis gibt an, wie oft das Betriebsergebnis die Zinsaufwendungen deckt. Diese komfortable Position bietet eine nennenswerte Sicherheitsmarge.

Umlaufvermögensbedarf und Zahlungsfristen

Der Betriebskapitalbedarf (WCR) misst die zeitliche Lücke. Durchschnittliche Kundenzahlungsfrist: 32 Tage. Lieferantenfrist: 24 Tage. Das Unternehmen muss 8 Tage Lücke finanzieren. WCR ist negativ (-131 Tage): Der Betrieb generiert strukturell Liquidität. Im Zeitraum 2015-2024 stieg der WCR um +24%.

Operatives Working Capital (2024) ?
Operatives Working Capital
Definition
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Formel
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interpretation
Negativ = freigesetzte Liquidität
Positiv = Finanzierungsbedarf

-308 379 €

Kundenforderungen (2024) ?
Kundenforderungen (Tage)
Definition
Durchschnittliche Zahlungsfrist für Kunden.
Formel
(Kundenforderungen / Umsatz inkl. MwSt.) x 360
Interpretation
< 45j : Gut
45-60j : Durchschnitt
> 60j : Lang

32 j

Lieferantenverbindlichkeiten (2024) ?
Lieferantenverbindlichkeiten (Tage)
Definition
Durchschnittliche Zahlungsfrist von Lieferanten.
Formel
(Lieferantenverbindlichkeiten / Einkäufe inkl. MwSt.) x 360
Interpretation
Je länger die Frist, desto besser für die Liquidität

24 j

Lagerumschlag (2024) ?
Lagerumschlag (Tage)
Definition
Durchschnittliche Lagerdauer für Waren oder Materialien.
Formel
(Vorräte / Einkaufskosten) x 360
Interpretation
Je niedriger das Verhältnis, desto schneller der Umschlag

0 j

Working Capital in Umsatztagen (2024) ?
Working Capital in Umsatztagen
Definition
Drückt den Betriebskapitalbedarf in Umsatztagen aus.
Formel
(BFR exploitation / CA) x 360
Interpretation
Je weniger Tage, desto besser das Working Capital Management

-131 j

Entwicklung des Working Capital und der Zahlungsfristen
ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER

Positionnement de ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER dans son secteur

Vergleich mit der Branche Activités des agents et courtiers d'assurances

Bewertungsschätzung

Based on 193 transactions of similar company sales (all years), the value of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER is estimated at 354 547 € (range 105 436€ - 976 784€). With an EBITDA of 105 677€, the sector multiple of 1.2x is applied. The price/revenue ratio is 0.98x (in line with sector norms). This multiples method compares the actual sale price of similar companies to their financial indicators (Revenue, EBITDA, Net Income). It provides a market-based indicative estimate.

Estimated enterprise value 2024
193 transactions
105k€ 354k€ 976k€
354 547 € Range: 105 436€ - 976 784€
NAF 5 all-time

Valuation detail by method

Ajustez les pondérations selon votre analyse

EBITDA Multiple 50%
105 677 € × 1.2x
Estimation 127 938 €
33 045€ - 653 034€
Revenue Multiple 30%
848 198 € × 0.98x
Estimation 833 294 €
232 378€ - 1 549 782€
Net Income Multiple 20%
100 838 € × 2.0x
Estimation 202 954 €
96 001€ - 926 665€

Bewertungsentwicklung

How is this estimate calculated?

This estimate is based on the analysis of 193 actual transactions of similar company sales (same NAF code) registered with BODACC between 2016 and 2025.

  • EBITDA Multiple: Preferred method for profitable SMEs. EBITDA reflects the ability to generate cash.
  • Revenue Multiple: Used for growing companies or those with low profitability. Reflects commercial potential.
  • Net Income Multiple: Relevant for mature companies with stable results.

This estimate is provided for information purposes only. A precise valuation requires in-depth analysis (assets, liabilities, prospects, market...).

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Frequently asked questions about ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER

What is the revenue of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER ?

The revenue of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER in 2024 is 848 k€.

Is ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER profitable?

Yes, ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER generated a net profit of 101 k€ in 2024.

Where is the headquarters of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER ?

The headquarters of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER is located in BAIE-MAHAULT (97122), in the department Guadeloupe.

Where to find the tax return of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER ?

The tax return of ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER is available on this page. Click on a year in the 'Data by year' section to view the account details (assets, liabilities, income statement). Data comes from INPI (National Institute of Industrial Property).

In which sector does ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER operate?

ASSURANCE DIRECTE DU PARTICULIER operates in the sector Activités des agents et courtiers d'assurances (NAF code 66.22Z). See the 'Sector positioning' section above to compare the company with its competitors.